Negócios

Investimentos

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Oportunidades no Mercado Latino Americano

Ambiente de crédito brasileiro

Atualmente, o Brasil apresenta inúmeras oportunidades de investimento em NPLs e dívidas inadimplentes:

O mercado brasileiro tem experimentado um boom de crédito ao longo dos últimos cinco anos, impulsionado por taxas de juros reduzidas, criação de novos empregos e aumento da classe média.

Ao longo dos últimos 5 anos, a economia brasileira apresentou um CAGR + 18,2% em suas operações de crédito. Em 2014, o crescimento foi de 14% vs. 2013.

O mercado de NPL é robusto e maduro com oportunidades que a FIDUCICRED está bem posicionada para aproveitar:

• NPL mercado aumentou de tamanho nos últimos cinco anos e esses aumentos são esperados para continuar;
• As instituições financeiras são incentivadas pelo planejamento tributário e regulatório para gerir ou dispor de seus NPLs;
• O volume de crédito deverá aumentar, resultando em um maior volume de inadimplência;
• Comparando-se os 50 maiores bancos no Brasil, 73% do crédito está concentrada em sete bancos, que em conjunto detêm R$ 73 bilhões em inadimplência.
  

Estima-se que os empréstimos vencidos há mais de 360 dias que foram baixados e já não aparecem nos balanços dos bancos é de aproximadamente R$ 270 bilhões.

Legalidade e Quadro Favorável Para Investidores

Quadro legal no Brasil tem melhorado a favorecer credores.

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As lacunas e armadilhas no quadro jurídico do Brasil para execução judicial das obrigações, de ter sido considerado como uma das causas dos altos spreads e recuperações de crédito relativamente baixos no Brasil, apresenta alguns novos desenvolvimentos desde 2005, e têm melhorado significativamente as expectativas de recuperação:

A Nova Lei de Falência (2005)

As principais melhorias incluem:

• Revoga a concordata - um processo de moratória inflexível, demorado, e orientado para o tribunal que afetou somente os credores quirografários, foi subtituido com a recuperação judicial, um processo mais flexível que a maioria dos credores (com exceção de dívidas fiscais e certas obrigaçõeses garantidas).
• Mudança na ordem de prioridades para favorecer credores com garantias, que agora têm prioridade sobre a massa falida, em relação ao imposto e outras dívidas (exceto para a dívida trabalhista não superior a 150 salários mínimos por credor).
• Super prioridade para certos tipos de créditos, como leasing e financiamento de pré-exportação.

Lei nº 11.232 (2005):

Lei nº 11.232/05 alterou as regras aplicáveis à execução de decisões no Brasil. As principais características incluem:

• Execução de decisões no âmbito do mesmo processo em que foram emitidos esses julgamentos (ou seja, não mais necessário, convocar o devedor, para um novo processo de encerramento em separado).
• Credor pode agora indicar os bens do devedor para penhora para garantir o pagamento da obrigação em dívida, no caso de o devedor não pagar. Sob o antigo regime, ao devedor era permitido escolher quais os ativos a oferecer para apreensão.
• Novas regras relativas à defesa do devedor no processo de execução, limitando a capacidade do devedor para obter uma estadia enquanto ele desafia o crédito (anteriormente, tal defesa provocou uma suspensão da execução).

Fixação Eletrônica de Fundos (Online-Foreclousure)

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Em 2005, o Banco Central do Brasil lançou a versão 2.0 do seu sistema Bacenjud, que integra a base de dados do Banco Central com o sistema judicial. Bacenjud permite aos juízes para obter o acesso electrônico às contas bancárias e investimentos de um indivíduo ou entidade, de anexar (ou seja, "bloquear") fundos. Esta ferramenta está sendo amplamente utilizado para recuperar com sucesso créditos.

Possibilidade de Redução dos Custos de Cobrança

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Com a nova lei no Brasil de terceirização, fica menos dispendioso, à medida que se pode contratar como atividade fim a terceirização da cobrança por empresas especializadas, e com trabalho sob metas, target por produção e, sobretudo, custo êxito.

Instrumentos Jurídicos / Financeiros Para se Estruturar e Captar Investidores

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Através de FIDC's ou outros fundos, pode-se estruturar operações para captar e comentar mais investidores, ou até mesmo, buscar investidores institucionais interessados no target desta operação.

Segmentos e Atuação

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A FIDUCICRED atua em quatro segmentos principais, através de desempenho, sub-realização e de crédito e ativos relacionados a:

Cobrança e Recuperação de Crédito

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Fiducicred

Gestão de Crédito e Ativos, estruturou-se para atender a demanda por serviços legais da mais alta qualidade, a clientes nacionais e internacionais.

É uma empresa de recuperação de crédito e gerência de processos nas áreas administrativa e judicial. A FIDUCICRED abrange três grandes áreas da cobrança que são: Recuperação de Ativos Massificados, Recuperação de Veículos (alienação fiduciária, leasing), Recuperação de Imóveis (financiamentos com garantia hipotecária e alienação fiduciária).

A Fiducicred está preparada para rapidamente implantar estruturas administrativas nas localidades onde não possuem sucursais, visando atender prontamente as necessidades de seus clientes, com profissionais próprios e associações estratégicas em todo Brasil.

Sintonizada com as demandas atuais, a FIDUCICRED CONSULTORIA E SERVIÇOS FINANCEIROS, tem comprovado na prática que a Terceirização é um dos fortes recursos da administração contemporânea.

Ao contratar os serviços da FIDUCICRED, sua empresa estará ganhando como resultado direto:

• Economia de recursos financeiros;
• Redução de controles internos;
• Redução de mão-de-obra;
• Otimização de espaços físicos.

Objetivo

A FICUCICRED está voltada a atender aos anseios e necessidades empresariais, seja maximizando a rentabilidade dos negócios, organizando operações, transferindo ao mercado novas tecnologias emergentes e qualificando profissionais. Seu melhor desempenho é atingido nas situações de desafio empresarial, onde competência e flexibilidade podem ser fatores decisivos para o sucesso de seus clientes. A constante busca pela evolução resulta no processo de atendimento voltado para a total satisfação das necessidades de seus clientes e parceiros na solução de recuperação de ativos.

A empresa conta também com funcionários treinados para a localização dos inadimplentes e dos bens dados em garantia.

Principais Diferenciais:

• Quadro de negociadores externos, com veículo próprio, dedicado por cliente e carteira;
• Quadro de localizadores treinados em negociação e especializados na localização e retomada de veículos leves e pesados;
• Portal corporativo disponibilizado para os clientes contratantes, acesso das informações de cobrança em real time.
• Através de relatórios gerenciais dos mais diversos tipos que o nosso sistema nos habilita a fornecer, nossos clientes têm condições de monitorar nossos procedimentos de cobranças, amigável ou judicial, em suas carteiras.
• Acesso de informações de forma global.